湘邮科技龙虎榜数据（5月27日）

又一地实施(shíshī)人身保险销售(xiāoshòu)全面(quánmiàn)“双录”制度。5月27日，北京商报记者(jìzhě)了解到，陕西省近日发文明确，自2025年7月1日起，个人消费者在陕西省辖内的保险机构投保一年期以上的人身保险产品将全面“双录”，即(jí)对销售过程以现场同步录音录像方式予以记录。该过程通过确认身份信息、明确责任条款、强调如实告知、提示保险消费权益、签署投保文件等，实现销售行为(xíngwéi)可(kě)回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

那么，全面“双录(shuānglù)”意味着什么，将带来哪些影响？此外，“双录”录制的内容又包括(bāokuò)什么？

又一地！步入全面(quánmiàn)“双录”时代

近日，陕西金融(jīnróng)监管局印发《深入推进陕西辖内人身保险销售行为(xíngwéi)可回溯管理实施意见》（以下(yǐxià)简称《意见》）、陕西省保险行业协会印发《陕西人身险销售行为录音录像管理实施细则》。

根据(gēnjù)相关要求，自2025年7月1日起，个人(gèrén)消费者在陕西省辖内的保险机构投保一年期以上的人身保险产品将全面“双录”。

“双录(shuānglù)”需要录什么？根据《意见》要求，“双录”过程需覆盖销售全流程关键节点(jiédiǎn)。销售人员需出示有效身份证明，展示投保提示书、产品(chǎnpǐn)条款、免除保险人责任条款等文件资料。

此外，销售人员向投保人(tóubǎorén)履行说明义务，告知投保人所购买的产品(chǎnpǐn)为保险产品，承保保险机构名称、保险责任(zérèn)、责任免除、缴费情况（方式、金额、期间)、保单利益、保险期间、犹豫期（起算时间、天数、投保人在犹豫期内享有的权利、犹豫期后(qīhòu)退保损失)、现金价值（涉及现金价值的保险产品需通过提示(tíshì)投保人阅读现金价值表等(biǎoděng)恰当方式进行明确说明）。

据了解(liǎojiě)，“双录”视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算(jìsuàn)，保管期限不得少于十年。在业内人士看来，这一要求旨在确保纠纷溯源可查、责任可究(kějiū)。

需要关注的是，当保险销售人员、投保人、被保险人（或其监护人）不在(zài)同一地点时，各机构(jīgòu)可以在认证各方身份后，通过远程方式完成(wánchéng)“双录”。

中央财经大学副教授刘春生对北京商报记者表示，全面“双录”可有效规范(guīfàn)销售行为，遏制代理人误导现象，保障(bǎozhàng)消费者权益，减少理赔纠纷；同时推动行业(hángyè)向专业化转型，强化监管效能。

有险企发文表示，在过去，保险销售中可能偶尔会出现一些(yīxiē)不当销售行为，比如夸大(kuādà)收益、隐瞒重要条款等。“双录”就像给销售过程加上了“记录仪”，能有效遏制这类情况发生，让消费者(xiāofèizhě)买得明明白白(míngmíngbáibái)。未来假如出现纠纷，录音录像可以作为有力证据，每一句(yījù)承诺都有迹可循，避免“空口无凭”的扯皮，帮消费者还原真相、维护权益。

不仅如此，对保险公司和代理人而言，“双录”是“合规红线(hóngxiàn)”，即督促保险公司和代理人依法依规销售，如实告知产品(chǎnpǐn)信息，让消费者(xiāofèizhě)明明白白买保险。它是保护公司、消费者、代理人三方利益的重要(zhòngyào)手段。

早在2017年(nián)11月，监管就出台了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，被(bèi)业内视为引领保险业迈入了“双录”时代。

近年来，已有四川、山东、江西、厦门、河北等十余省市先后发布了当地版本的“双录”政策。其中，自2022年6月1日起，消费者在河北省辖内投保(tóubǎo)人身保险产品“双录”范围(fànwéi)全面升级，将可(kě)回溯管理实施范围扩大至(zhì)向(xiàng)自然人销售的保险期间超过一年的人身保险产品。

不过，各地“双录”政策执行(zhíxíng)进度不一，并且仍面临一定的挑战。业内人士表示，一方面，单套“双录”设备采购成本千元起，全省网点部署(bùshǔ)需投入较多费用，叠加系统升级、人员培训等(děng)费用，中小机构(jīgòu)压力显著。另一方面，“双录”毫无疑问增加了(le)销售的时间成本，对代理人销售提出了更多且更高的要求。

面对痛点，业内已在探索智能(zhìnéng)化解决方案，例如AI“双录”系统，可通过语音识别自动跳过静默时段，将平均录制时长进一步缩短，同时利用人脸识别(rénliǎnshíbié)确保投保人真实意愿。刘春生表示，“双录”实施过程中，主要(zhǔyào)难点(nándiǎn)包括技术投入与成本压力、流程标准化不足，以及(yǐjí)客户接受度低等问题。对此，建议推广AI“双录”系统，利用智能技术优化(yōuhuà)流程、降低成本；制定分产品(chǎnpǐn)标准化模板并加强场景化培训(péixùn)；针对老年客户提供差异化服务，提前做好沟通解释；同时，监管部门(jiānguǎnbùmén)可设立创新白名单，行业协同完善评估标准，推动“双录”高效落地。

“‘双录’的(de)一个主要(zhǔyào)目标是(shì)解决销售过程(guòchéng)中可能存在(zài)的误导销售问题，从这一角度讲，细化销售的要求并留存影像音频是有价值的。”在北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军看来，“但对于(duìyú)实施环节，‘双录’仍有可能在形式上符合销售规范，用简单的智能语音宣导。消费者很可能仍然难以理解保险产品(bǎoxiǎnchǎnpǐn)。‘双录’要做实，归根结底还是加强保险公司对代理人的管理，提升代理人对保险产品销售的适当性管理。”

北京商报记者 胡永新(yǒngxīn)